深度分析中行巡视组揭示银行内部治理挑战与风险防控策略

引言：巡视制度在银行治理中的关键作用

中国银行作为我国历史最悠久、国际化程度最高的国有商业银行之一，其内部治理水平直接关系到国家金融体系的稳定。近年来，中央纪委国家监委驻中行纪检监察组通过巡视工作，深入揭示了银行内部治理中存在的深层次问题。这些发现不仅反映了中行自身的治理挑战，也折射出整个银行业在转型发展中面临的共性问题。

巡视制度是中国特色金融监督体系的重要组成部分，它不同于常规的外部审计，而是从政治监督和业务监督的双重角度，深入剖析金融机构的治理结构、风险管理和企业文化。通过对中行巡视情况的深度分析，我们可以清晰看到当前银行业在权力运行、风险防控、内控机制等方面存在的薄弱环节，同时也为探索风险防控的有效路径提供了实践依据。

一、巡视揭示的银行内部治理核心挑战

1.1 党的领导融入公司治理存在”两张皮”现象

巡视发现，部分中行分支机构存在党的领导虚化弱化问题。具体表现为：

决策机制错位：党委会前置研究讨论程序流于形式，有的分支机构”三重一大”事项未经党委研究就直接上会决策
责任主体不清：党委主体责任和董事会经营责任边界模糊，出现”党委管方向、董事会管决策、经营层管执行”的理想化分工与实际运行脱节

1.2 关键岗位权力运行缺乏有效制约

在信贷审批、集中采购、选人用人等重点领域，权力过于集中且缺乏监督的问题突出：

“一把手”监督难题：部分分支机构主要负责人权力过大，”家长制”作风明显，副职和部门负责人难以形成有效制衡
关键岗位轮岗制度执行不力：信贷、审批、采购等高风险岗位人员长期不轮岗，形成利益固化和寻租空间
近亲繁殖现象：部分分支机构存在违规招录员工亲属的情况，导致裙带关系影响业务决策公正性

1.3 风险管理与业务发展存在明显失衡

巡视揭示了业务发展导向下风险管理被边缘化的问题：

风险偏好偏离：部分分行为追求短期业绩，放松准入标准，甚至出现”重贷前、轻贷后”的现象
风险数据失真：风险数据和指标存在人为调整现象，风险报告不能真实反映资产质量状况

风险文化缺失：员工风险意识淡薄，合规操作让位于业绩指标，”合规创造价值”理念未深入人心

1.4 内控合规体系存在明显漏洞

制度建设滞后：部分业务领域制度更新不及时，存在”先业务、后制度”的倒置现象
监督检查走过场：内部审计和合规检查的独立性和权威性不足，检查深度和质量难以保证

问责机制软化：对违规行为的处理存在”高举轻放”现象，责任追究不到位，警示效果有限

巡视揭示问题的深层次原因剖析

2.1 经营理念偏差：规模情结与速度崇拜

部分分支机构仍然存在”规模至上”的发展理念，将市场份额、资产规模作为核心考核指标，忽视了发展的质量和可持续性。这种理念偏差导致：

为追求规模而放松风险标准
为完成指标而采取短期行为
为粉饰业绩而掩盖真实风险

2.2 制度执行衰减：从”制度上墙”到”制度落地”的鸿沟

中行虽然建立了较为完善的制度体系，但执行层面存在严重衰减：

传导机制不畅：总行政策在层层传达中不断衰减，基层执行出现偏差
执行意愿不足：部分管理者对制度执行存在抵触情绪，认为制度束缚了业务发展

2.3 监督体系碎片化：监督合力尚未形成

当前银行内部监督存在”九龙治水”现象：

纪检监察、内部审计、合规管理、风险控制等部门各自为战
信息共享机制缺失，监督资源重复浪费
监督标准不统一，难以形成监督合力

3. 风险防控策略体系构建

3.1 强化政治引领，完善公司治理结构

核心策略：将党的领导深度融入公司治理各环节

具体措施：

明确权责边界：制定”三重一大”决策事项清单，明确党委研究讨论作为董事会、经营层决策重大问题的前置程序 2.银行内部治理挑战与风险防控策略的深度分析

引言

近年来，随着金融监管的日益严格和银行业务的复杂化，银行内部治理问题逐渐成为业界关注的焦点。中国银行作为我国重要的国有商业银行，其巡视工作揭示的内部治理挑战具有典型性和代表性。本文将从巡视揭示的主要问题、深层次原因以及风险防控策略三个维度，对银行内部治理挑战与风险防控策略进行深度分析。

一、巡视揭示的银行内部治理核心挑战

1.1 党的领导融入公司治理存在”两张皮”现象

巡视发现，部分中行分支机构存在党的领导虚化弱化问题。具体表现为：

决策机制错位：党委会前置研究讨论程序流于形式，有的分支机构”三重一大”事项未经党委研究就直接上会决策
责任主体不清：党委主体责任和董事会经营责任边界模糊，出现”党委管方向、董事会管决策、经营层管执行”的理想化分工与实际运行脱节

1.2 关键岗位权力运行缺乏有效制约

在信贷审批、集中采购、选人用人等重点领域，权力过于集中且缺乏监督的问题突出：

“一把手”监督难题：部分分支机构主要负责人权力过大，”家长制”作风明显，副职和部门负责人难以形成有效制衡
关键岗位轮岗制度执行不力：信贷、审批、采购等高风险岗位人员长期不轮岗，形成利益固化和寻租空间
近亲繁殖现象：部分分支机构存在违规招录员工亲属的情况，导致裙带关系影响业务决策公正性

1.3 风险管理与业务发展存在明显失衡

巡视揭示了业务发展导向下风险管理被边缘化的问题：

风险偏好偏离：部分分行为追求短期业绩，放松准入标准，甚至出现”重贷前、轻贷后”的现象
风险数据失真：风险数据和指标存在人为调整现象，风险报告不能真实反映资产质量状况

风险文化缺失：员工风险意识淡薄，合规操作让位于业绩指标，”合规创造价值”理念未深入人心

1.4 内控合规体系存在明显漏洞

制度建设滞后：部分业务领域制度更新不及时，存在”先业务、后制度”的倒置现象
监督检查走过场：内部审计和合规检查的独立性和权威性不足，检查深度和质量难以保证

问责机制软化：对违规行为的巡视揭示问题的深层次原因剖析

2.1 经营理念偏差：规模情结与速度崇拜

部分分支机构仍然存在”规模至上”的发展理念，将市场份额、资产规模作为核心考核指标，忽视了发展的质量和可持续性。这种理念偏差导致：

为追求规模而放松风险标准
为完成指标而采取短期行为
为粉饰业绩而掩盖真实风险

2.2 制度执行衰减：从”制度上墙”到”制度落地”的鸿沟

中行虽然建立了较为完善的制度体系，但执行层面存在严重衰减：

传导机制不畅：总行政策在层层传达中不断衰减，基层执行出现偏差
执行意愿不足：部分管理者对制度执行存在抵触情绪，认为制度束缚了业务发展

2.3 监督体系碎片化：监督合力尚未形成

当前银行内部监督存在”九龙治水”现象：

纪检监察、内部审计、合规管理、风险控制等部门各自为战
信息共享机制缺失，监督资源重复浪费
监督标准不统一，难以形成监督合力

3. 风险防控策略体系构建

3.1 强化政治引领，完善公司治理结构

核心策略：将党的领导深度融入公司治理各环节

具体措施：

明确权责边界：制定”三重一大”决策事项清单，明确党委研究讨论作为董事会、经营层决策重大问题的

3.2 健全权力运行制约机制

核心策略：构建决策、执行、监督相互制衡的治理架构

具体措施：

完善”三会一层”运作机制：
- 建立党委、董事会、监事会、高管层的定期沟通机制
- 明确各治理主体的权责清单，避免越位、缺位和错位
强化对”一把手”的监督：
- 实施”一把手”权力清单和负面清单制度
- 建立上级行对下级行主要负责人的定期谈心谈话制度
推行关键岗位轮岗交流：
- 制定强制轮岗计划，对信贷、审批、采购等岗位实行3-5年强制轮岗
- 建立轮岗交接审计制度，确保工作平稳过渡

3.3 重塑风险为本的经营理念

核心策略：将风险管理嵌入业务全流程，实现风险防控与业务发展的有机统一

具体措施：

优化绩效考核体系：
- 提高风险合规指标权重，不低于30%
- 实施风险调整后资本回报率（RAROC）考核
- 建立违规行为”一票否决”机制
加强风险数据治理：
- 建立统一的风险数据集市
- 实施风险数据质量问责制
- 推动风险数据自动化采集和验证
培育全员风险文化：
- 将风险文化纳入新员工培训和全员继续教育
- 开展”合规标兵”评选活动
- 建立风险事件案例库，定期组织警示教育

3.4 构建一体化监督体系

核心策略：整合监督资源，形成监督合力

具体措施：

建立监督信息共享平台：
- 整合纪检监察、审计、合规、风险等部门的监督信息
- 建立统一的风险预警指标体系
实施”监督的再监督”：
- 由纪检监察部门对审计、合规等部门的履职情况进行监督
- 建立监督责任追究机制
引入外部监督力量：
- 加强与监管机构的沟通协作
- 引入第三方机构进行专项审计和评估

4. 技术赋能：数字化转型助力风险防控

4.1 构建智能风控体系

核心策略：运用金融科技提升风险识别、监测和处置能力

具体措施：

建设智能风控平台：
- 整合内外部数据，建立客户360度视图
- 应用机器学习算法，实现风险信号自动识别
推广RPA（机器人流程自动化）：
- 在对账、核查等高频重复工作中应用RPA
- 减少人为操作风险
建立数字孪生系统：
- 对关键业务流程进行数字化建模
- 模拟不同风险场景下的应对策略

4.2 加强网络安全防护

核心策略：筑牢网络安全防线，保障业务连续性

具体措施：

实施零信任安全架构：
- 默认不信任任何内部或外部访问
- 每次访问都需要进行身份验证和授权
建立态势感知平台：
- 实时监测网络攻击和异常行为
- 实现安全事件的快速响应和处置
加强数据安全保护：
- 对敏感数据进行分类分级管理
- 实施数据加密、脱敏和访问控制

5. 人才队伍建设：风险防控的人本基础

5.1 优化人才选拔任用机制

核心策略：坚持德才兼备、以德为先，杜绝”近亲繁殖”

具体措施：

实施公开招聘制度：
- 关键岗位一律通过公开竞聘产生
- 招聘过程全程录像，接受监督
建立亲属关系申报制度：
- 员工入职时必须申报亲属关系
- 实行亲属回避制度，禁止在直系亲属所在部门任职
完善干部交流机制：
- 推行干部跨区域、跨部门交流
- 建立干部交流的激励和保障机制

5.2 加强专业能力建设

核心策略：培养既懂业务又懂风控的复合型人才

具体措施：

建立风控专业培训体系：
- 开发风险防控系列课程
- 实施风险防控岗位资格认证
推行”风控导师制”：
- 为青年员工配备风控导师
- 将风控表现纳入导师考核
加强同业交流与合作：
- 与先进同业建立风控人才交流机制
  - 参与国际风控专业组织，学习先进经验

6. 持续改进：建立长效机制

6.1 完善整改跟踪机制

核心策略：确保巡视发现问题整改到位，防止反弹回潮

具体措施：

建立整改台账：
- 对巡视发现的问题逐一编号建档
- 明确整改责任人、整改措施和完成时限
实施销号管理：
- 整改完成后需经验证方可销号
- 对整改不力的严肃追责
开展”回头看”：
- 定期对已整改问题进行复查
- 对整改效果进行评估和反馈

6.2 建立风险预警与应急响应机制

核心策略：早识别、早预警、早处置，防范风险演变为危机

具体措施：

建立风险预警指标体系：
- 涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等维度
- 设置红、黄、蓝三级预警阈值
制定应急预案：
- 针对各类风险制定详细的应急处置预案
- 定期组织应急演练
建立快速响应团队：
- 组建跨部门的快速响应团队
- 授权团队在紧急情况下直接决策和处置

6.3 培育持续改进的文化

核心策略：将持续改进理念融入企业文化，形成内生动力

具体措施：

建立问题反馈机制：
- 鼓励员工主动发现和报告问题
- 建立匿名举报渠道和保护机制
开展持续改进项目：
- 鼓励各部门申报持续改进项目
- 对优秀项目给予表彰和奖励
定期评估改进效果：
- 建立持续改进评估指标体系
- 将评估结果与绩效考核挂钩

结论

银行内部治理是一个系统工程，需要从治理结构、权力制约、风险文化、监督体系、技术赋能、人才建设等多个维度协同推进。中行巡视揭示的问题具有普遍性，其风险防控策略也为其他银行提供了有益借鉴。未来，银行业应坚持问题导向，持续深化内部治理改革，将风险防控要求嵌入业务全流程，构建起”不敢违规、不能违规、不想违规”的长效机制，为银行业高质量发展提供坚实保障。

在数字化转型的大背景下，银行还需特别关注新技术带来的新风险，加快风控数字化、智能化转型，提升风险防控的精准性和有效性。同时，要坚持以人为本，加强人才队伍建设，培育全员风险文化，最终实现风险防控从”被动应对”向”主动管理”、从”事后处置”向”事前预防”的根本转变。# 深度分析中行巡视组揭示银行内部治理挑战与风险防控策略

引言：巡视制度在银行治理中的关键作用

一、巡视揭示的银行内部治理核心挑战

1.1 党的领导融入公司治理存在”两张皮”现象

巡视发现，部分中行分支机构存在党的领导虚化弱化问题。具体表现为：

决策机制错位：党委会前置研究讨论程序流于形式，有的分支机构”三重一大”事项未经党委研究就直接上会决策
责任主体不清：党委主体责任和董事会经营责任边界模糊，出现”党委管方向、董事会管决策、经营层管执行”的理想化分工与实际运行脱节

1.2 关键岗位权力运行缺乏有效制约

在信贷审批、集中采购、选人用人等重点领域，权力过于集中且缺乏监督的问题突出：

“一把手”监督难题：部分分支机构主要负责人权力过大，”家长制”作风明显，副职和部门负责人难以形成有效制衡
关键岗位轮岗制度执行不力：信贷、审批、采购等高风险岗位人员长期不轮岗，形成利益固化和寻租空间
近亲繁殖现象：部分分支机构存在违规招录员工亲属的情况，导致裙带关系影响业务决策公正性

1.3 风险管理与业务发展存在明显失衡

巡视揭示了业务发展导向下风险管理被边缘化的问题：

风险偏好偏离：部分分行为追求短期业绩，放松准入标准，甚至出现”重贷前、轻贷后”的现象
风险数据失真：风险数据和指标存在人为调整现象，风险报告不能真实反映资产质量状况
风险文化缺失：员工风险意识淡薄，合规操作让位于业绩指标，”合规创造价值”理念未深入人心

1.4 内控合规体系存在明显漏洞

制度建设滞后：部分业务领域制度更新不及时，存在”先业务、后制度”的倒置现象
监督检查走过场：内部审计和合规检查的独立性和权威性不足，检查深度和质量难以保证
问责机制软化：对违规行为的处理存在”高举轻放”现象，责任追究不到位，警示效果有限

二、巡视揭示问题的深层次原因剖析

2.1 经营理念偏差：规模情结与速度崇拜

部分分支机构仍然存在”规模至上”的发展理念，将市场份额、资产规模作为核心考核指标，忽视了发展的质量和可持续性。这种理念偏差导致：

为追求规模而放松风险标准
为完成指标而采取短期行为
为粉饰业绩而掩盖真实风险

2.2 制度执行衰减：从”制度上墙”到”制度落地”的鸿沟

中行虽然建立了较为完善的制度体系，但执行层面存在严重衰减：

传导机制不畅：总行政策在层层传达中不断衰减，基层执行出现偏差
执行意愿不足：部分管理者对制度执行存在抵触情绪，认为制度束缚了业务发展

2.3 监督体系碎片化：监督合力尚未形成

当前银行内部监督存在”九龙治水”现象：

纪检监察、内部审计、合规管理、风险控制等部门各自为战
信息共享机制缺失，监督资源重复浪费
监督标准不统一，难以形成监督合力

三、风险防控策略体系构建

3.1 强化政治引领，完善公司治理结构

核心策略：将党的领导深度融入公司治理各环节

具体措施：

明确权责边界：制定”三重一大”决策事项清单，明确党委研究讨论作为董事会、经营层决策重大问题的前置程序
完善决策机制：建立党委前置研究讨论事项会前沟通机制，确保党委意见在决策中得到充分体现
健全报告制度：党委定期向股东大会、董事会、监事会报告工作，接受监督

实施案例：某分行建立”党委决策事项督办系统”，对党委决议实行台账管理、销号推进，确保决策落地见效。

3.2 健全权力运行制约机制

核心策略：构建决策、执行、监督相互制衡的治理架构

具体措施：

完善”三会一层”运作机制：
- 建立党委、董事会、监事会、高管层的定期沟通机制
- 明确各治理主体的权责清单，避免越位、缺位和错位
强化对”一把手”的监督：
- 实施”一把手”权力清单和负面清单制度
- 建立上级行对下级行主要负责人的定期谈心谈话制度
推行关键岗位轮岗交流：
- 制定强制轮岗计划，对信贷、审批、采购等岗位实行3-5年强制轮岗
- 建立轮岗交接审计制度，确保工作平稳过渡

3.3 重塑风险为本的经营理念

核心策略：将风险管理嵌入业务全流程，实现风险防控与业务发展的有机统一

具体措施：

优化绩效考核体系：
- 提高风险合规指标权重，不低于30%
- 实施风险调整后资本回报率（RAROC）考核
- 建立违规行为”一票否决”机制
加强风险数据治理：
- 建立统一的风险数据集市
- 实施风险数据质量问责制
- 推动风险数据自动化采集和验证
培育全员风险文化：
- 将风险文化纳入新员工培训和全员继续教育
- 开展”合规标兵”评选活动
- 建立风险事件案例库，定期组织警示教育

3.4 构建一体化监督体系

核心策略：整合监督资源，形成监督合力

具体措施：

建立监督信息共享平台：
- 整合纪检监察、审计、合规、风险等部门的监督信息
- 建立统一的风险预警指标体系
实施”监督的再监督”：
- 由纪检监察部门对审计、合规等部门的履职情况进行监督
- 建立监督责任追究机制
引入外部监督力量：
- 加强与监管机构的沟通协作
- 引入第三方机构进行专项审计和评估

四、技术赋能：数字化转型助力风险防控

4.1 构建智能风控体系

核心策略：运用金融科技提升风险识别、监测和处置能力

具体措施：

建设智能风控平台：
- 整合内外部数据，建立客户360度视图
- 应用机器学习算法，实现风险信号自动识别
推广RPA（机器人流程自动化）：
- 在对账、核查等高频重复工作中应用RPA
- 减少人为操作风险
建立数字孪生系统：
- 对关键业务流程进行数字化建模
- 模拟不同风险场景下的应对策略

代码示例：以下是一个简化的风险信号识别Python代码框架，展示如何利用机器学习进行风险预警：

import pandas as pd
from sklearn.ensemble import RandomForestClassifier
from sklearn.model_selection import train_test_split
from sklearn.metrics import classification_report

class RiskEarlyWarning:
    def __init__(self):
        self.model = RandomForestClassifier(n_estimators=100, random_state=42)
    
    def load_data(self, file_path):
        """加载风险数据"""
        data = pd.read_csv(file_path)
        return data
    
    def preprocess_data(self, data):
        """数据预处理"""
        # 特征工程
        data['debt_ratio'] = data['total_liabilities'] / data['total_assets']
        data['profit_growth_rate'] = data['current_profit'] / data['previous_profit'] - 1
        data['cash_flow_coverage'] = data['operating_cash_flow'] / data['short_term_debt']
        
        # 处理缺失值
        data.fillna(0, inplace=True)
        
        return data
    
    def train_model(self, X, y):
        """训练风险预警模型"""
        X_train, X_test, y_train, y_test = train_test_split(X, y, test_size=0.2, random_state=42)
        self.model.fit(X_train, y_train)
        
        # 模型评估
        y_pred = self.model.predict(X_test)
        print(classification_report(y_test, y_pred))
        
        return self.model
    
    def predict_risk(self, new_data):
        """预测新客户风险"""
        processed_data = self.preprocess_data(new_data)
        features = processed_data[['debt_ratio', 'profit_growth_rate', 'cash_flow_coverage']]
        risk_prob = self.model.predict_proba(features)[:, 1]
        return risk_prob

# 使用示例
if __name__ == "__main__":
    # 初始化预警系统
    warning_system = RiskEarlyWarning()
    
    # 加载历史数据（假设包含客户财务指标和违约标签）
    historical_data = warning_system.load_data('customer_risk_data.csv')
    
    # 数据预处理
    processed_data = warning_system.preprocess_data(historical_data)
    
    # 准备训练数据
    X = processed_data[['debt_ratio', 'profit_growth_rate', 'cash_flow_coverage']]
    y = processed_data['default_flag']  # 0表示正常，1表示违约
    
    # 训练模型
    model = warning_system.train_model(X, y)
    
    # 预测新客户风险
    new_customer = pd.DataFrame({
        'total_liabilities': [5000000],
        'total_assets': [10000000],
        'current_profit': [800000],
        'previous_profit': [700000],
        'operating_cash_flow': [1200000],
        'short_term_debt': [2000000]
    })
    
    risk_probability = warning_system.predict_risk(new_customer)
    print(f"客户违约风险概率: {risk_probability[0]:.2%}")
    
    # 风险等级判定
    if risk_probability[0] > 0.7:
        print("高风险客户，建议拒绝")
    elif risk_probability[0] > 0.4:
        print("中等风险客户，建议加强审查")
    else:
        print("低风险客户，可正常审批")

代码说明：

该代码构建了一个基于随机森林的风险预警模型
通过财务比率分析、现金流覆盖等关键指标预测客户违约风险
实际应用中可扩展为更复杂的特征工程和模型集成
银行可根据自身业务特点调整特征变量和风险阈值

4.2 加强网络安全防护

核心策略：筑牢网络安全防线，保障业务连续性

具体措施：

实施零信任安全架构：
- 默认不信任任何内部或外部访问
- 每次访问都需要进行身份验证和授权
建立态势感知平台：
- 实时监测网络攻击和异常行为
- 实现安全事件的快速响应和处置
加强数据安全保护：
- 对敏感数据进行分类分级管理
- 实施数据加密、脱敏和访问控制

五、人才队伍建设：风险防控的人本基础

5.1 优化人才选拔任用机制

核心策略：坚持德才兼备、以德为先，杜绝”近亲繁殖”

具体措施：

实施公开招聘制度：
- 关键岗位一律通过公开竞聘产生
- 招聘过程全程录像，接受监督
建立亲属关系申报制度：
- 员工入职时必须申报亲属关系
- 实行亲属回避制度，禁止在直系亲属所在部门任职
完善干部交流机制：
- 推行干部跨区域、跨部门交流
- 建立干部交流的激励和保障机制

5.2 加强专业能力建设

核心策略：培养既懂业务又懂风控的复合型人才

具体措施：

建立风控专业培训体系：
- 开发风险防控系列课程
- 实施风险防控岗位资格认证
推行”风控导师制”：
- 为青年员工配备风控导师
- 将风控表现纳入导师考核
加强同业交流与合作：
- 与先进同业建立风控人才交流机制
- 参与国际风控专业组织，学习先进经验

六、持续改进：建立长效机制

6.1 完善整改跟踪机制

核心策略：确保巡视发现问题整改到位，防止反弹回潮

具体措施：

建立整改台账：
- 对巡视发现的问题逐一编号建档
- 明确整改责任人、整改措施和完成时限
实施销号管理：
- 整改完成后需经验证方可销号
- 对整改不力的严肃追责
开展”回头看”：
- 定期对已整改问题进行复查
- 对整改效果进行评估和反馈

6.2 建立风险预警与应急响应机制

核心策略：早识别、早预警、早处置，防范风险演变为危机

具体措施：

建立风险预警指标体系：
- 涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等维度
- 设置红、黄、蓝三级预警阈值
制定应急预案：
- 针对各类风险制定详细的应急处置预案
- 定期组织应急演练
建立快速响应团队：
- 组建跨部门的快速响应团队
- 授权团队在紧急情况下直接决策和处置

6.3 培育持续改进的文化

核心策略：将持续改进理念融入企业文化，形成内生动力

具体措施：

建立问题反馈机制：
- 鼓励员工主动发现和报告问题
- 建立匿名举报渠道和保护机制
开展持续改进项目：
- 鼓励各部门申报持续改进项目
- 对优秀项目给予表彰和奖励
定期评估改进效果：
- 建立持续改进评估指标体系
- 将评估结果与绩效考核挂钩

结论

在数字化转型的大背景下，银行还需特别关注新技术带来的新风险，加快风控数字化、智能化转型，提升风险防控的精准性和有效性。同时，要坚持以人为本，加强人才队伍建设，培育全员风险文化，最终实现风险防控从”被动应对”向”主动管理”、从”事后处置”向”事前预防”的根本转变。